車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償，是一種重要的保險(xiǎn)類型，旨在保護(hù)您的汽車免受任何意外事件的損害。無論是碰撞事故、火災(zāi)、被盜竊還是自然災(zāi)害，車損險(xiǎn)都將為您修理或替換受損的部件提供經(jīng)濟(jì)保障。
車損險(xiǎn)
車輛的外觀和內(nèi)部部件可能在事故中被損壞。無論是刮擦、撞擊還是碰撞，車損險(xiǎn)都能為您的愛車提供保護(hù)。該保險(xiǎn)還包括車輛的結(jié)構(gòu)性損壞，比如車架和發(fā)動機(jī)受損。這些損失可能會導(dǎo)致高昂的修理費(fèi)用，但有了車損險(xiǎn)，您就不必自己承擔(dān)這些費(fèi)用了。
火災(zāi)可能是車輛遭受損壞的另一個常見原因。在意外火災(zāi)中，汽車的外部和內(nèi)部都可能被嚴(yán)重?zé)龤А＿@不僅導(dǎo)致汽車無法繼續(xù)使用，而且可能給車主帶來巨大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。因此，選擇車損險(xiǎn)是非常重要的，它可以確保您在火災(zāi)事故中得到相應(yīng)的賠償。
盜竊是讓許多車主感到擔(dān)憂的問題之一。一輛汽車的價值很高，因此它們成為了竊賊的目標(biāo)。如果您的車輛被盜，車損險(xiǎn)將為您提供賠償，以便您能夠快速恢復(fù)。
自然災(zāi)害如地震、龍卷風(fēng)、洪水和暴風(fēng)雨等也可能導(dǎo)致車輛受損。這些災(zāi)害不可預(yù)測，但您可以為此做好準(zhǔn)備，選擇購買車損險(xiǎn)。當(dāng)您的汽車受到自然災(zāi)害的破壞時，保險(xiǎn)公司將根據(jù)您的保險(xiǎn)合同提供適當(dāng)?shù)馁r償。
車損險(xiǎn)并非每個人都需要。如果您的汽車是一個舊車，修理費(fèi)用相對較低，那么購買車損險(xiǎn)可能并不劃算。如果您已經(jīng)選擇購買了全保險(xiǎn)，車損險(xiǎn)將包含在其中。
在選擇車損險(xiǎn)時，您還需要考慮免賠額。免賠額是您在索賠時需要承擔(dān)的金額。一般情況下，免賠額越高，保險(xiǎn)費(fèi)就越低。因此，您可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定合適的免賠額。
第一條家庭自用汽車損失保險(xiǎn)合同（以下簡稱本保險(xiǎn)合同）由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。
第二條本保險(xiǎn)合同中的家庭自用汽車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙嚕ㄒ韵潞喎Q被保險(xiǎn)機(jī)動車）。
第三條本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。
第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（一）碰撞、傾覆、墜落；
（二）火災(zāi)、爆炸；
（三）外界物體墜落、倒塌；
（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。
第五條發(fā)生保險(xiǎn)事故時，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
第六條下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震及其次生災(zāi)害；
（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
（三）競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
（四）利用被保險(xiǎn)機(jī)動車從事違法活動；
（五）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車；
（六）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/font>
1、無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；
2、駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；
3、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動車；
4、依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動車的其他情況下駕車。
（八）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車；
（九）被保險(xiǎn)機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第三十三條規(guī)定的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故；
（十）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時被保險(xiǎn)機(jī)動車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。
第七條被保險(xiǎn)機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；
（二）玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；
（三）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；
（四）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；
（五）自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失；
（六）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；
（七）因污染（含放射性污染）造成的損失；
（八）市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
（九）標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；
（十）發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞；
（十一）被保險(xiǎn)機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；
（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
（十三）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；
（十四）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。
第八條保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列免賠率免賠：
（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o法找到第三方時，免賠率為30%；
（三）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；
（四）投保時指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車的，增加免賠率10%；
（五）投保時約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。
第九條其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
第十條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：
（一）按投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價確定。
本保險(xiǎn)合同中的新車購置價是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動車同類型新車的價格（含車輛購置稅）。
投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險(xiǎn)單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。
（二）按投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值確定。
本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。
投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。
被保險(xiǎn)機(jī)動車的折舊按月計(jì)算，不足一個月的部分，不計(jì)折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車新車購置價的80%。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險(xiǎn)機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊率
（三）在投保時被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。
第十一條除另有約定外，保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
